銀行で買えるつみたてNISAの商品比較

はじめに

つみたてNISAのおさらい

ここでも何度か触れていますが、一般ピーポーの長期的な資産形成をお助けする制度としてNISAというものがあります。

NISAには通称一般NISAとつみたてNISAの２種類が用意されており、一般的にはつみたてNISAがお勧めされています。つみたてNISAの概要は以下を参照ください。

投資をするときはネット証券が鉄板だけど・・・

もう資産運用に手を出していれば１＋１＝２のレベルの常識ではありますが投資をするための証券口座は窓口がある銀行ではなくネット証券が推奨されます。これは以下のような理由からです。

• ネット証券で買うよりも手数料をたくさん取られる商品が多い
• 入出金の利便性やクレカ払いでのポイント付与サービスなどネット証券ならではの特典がある

ですが、ことつみたてNISAを開くのであれば銀行をチョイスしたからといって論外とは言えないのではないかと思います。というのも上記特徴のうちコレが効いているからです。

この条件の１つには保有時の手数料（信託報酬）が一定以下であることに加えて購入売却時の手数料がかからないことがあります。なので銀行がよく売っているぼったくり商品をつみたてNISAのハコモノの中では消費者に買わせられないのです。

その結果、２０２１年１０月時点で金融庁に届け出られた＝つみたてNISAで投資家に売ってもいい商品は２０１個だけです（参照：金融庁　つみたてNISAの対象商品）。

きっころ

ちなみに、つみたてNISAで扱われている株式メイン＆バランスファンドの括りでいうと楽天証券では２０２１年１月時点でこれだけの商品数があります。いかにつみたてNISAで篩にかけられているかが窺い知れます。

とはいえ、つみたてNISAの商品として認められたものの中で手数料が安いものを売っているのか高いものを売っているのか、そこの把握はきちんとしておくべきかと思いこの記事を書くこととしました。

前提条件

ベースは以下記事と同じです。参照するのがiDeCoかつみたてNISAかって感じです。

主要な金融機関のiDeCo商品比較

銀行ごとの商品比較

商品数

まずは商品数から見て見ましょう。２０１個のうち、幾つ買えるのか。

いやぁ少ない！冒頭で「つみたてNISAなら銀行でも・・・」と書きましたが（こう書いていた時点ではまだ各銀行で買える商品数調べてませんでした）、この商品数の少なさだけで自分ならナシですね。

よく言えば迷わずに済む、悪く言えば選択肢がありません。

国内株式

外国株式

三菱UFJはほぼ同じ手数料でS&P500連動商品も買えるのですが、個人的な好みで先進国株式をこの表に記載しました。

バランスファンド、その他

バランスファンドはどれもこの８つが網羅されています。脳内思考停止でとりあえず究極の分散をしたければバランスファンドが選択肢に入ります。と言っても三井住友のはちと高い。

• 国内・先進国・新興国の株式
• 国内・先進国・新興国の債券
• 国内外のREIT

つみたてNISAと言えどもやっぱり銀行は銀行だった

以上まとめるとおすすめ順はこうなります。

ちなみにiDeCoで比較したときはりそな銀行＞三井住友銀行＞みずほ銀行＞ゆうちょ銀行＞＞＞＞三菱UFJ銀行だったので、ずいぶんと様変わりです。

NISAだろうがiDeCoだろうが商品を設定するときの考え方は一緒なのかと思っていましたが関係なさそうですね。

そして、この比較を通じての見解を述べておきます。

• 手数料は銀行らしかなぬで◎（ふるいにかかっているから当然といえば当然）
• 商品の少なさは×。なぜ２０１個も商品あって１０個前後しかラインナップしないのか

全くナシではないけどネット証券から始めた身としてはなんだかなぁです。すでに銀行でつみたてNISAを初めてしまったとかどうしても銀行で開かざるを得ない人はそのままでもいいと思いますが、これから！というならやはりネット証券を最優先に検討してほしいところです。