つみたてNISAは毎月３３，３３３円でOKなのか？

はじめに

まず投資に適した？証券口座といえば主に以下が挙げられます。

この大々々前提のもとに解説されているのは

つみたてNISAの設定方法

です。

まぁまぁ広まった制度なのに未だに需要があるのかと思っています。YouTubeでもこれでもかってほど設定方法に関する動画が上がってますよね。

なのですが、よく見かける設定方法だと若干ながら非効率に自分は思っているのです。

そこで今回は、よく紹介されている方法が自分にはしっくりこない理由と自分がどう設定しているかの２点を紹介します。

よく紹介されているつみたて方法

毎月３３，３３３円

よく紹介されているのはこれです。

これはつみたてNISAの設定方法に次の特徴があるからでしょう。

できるだけロスなくしようと思うとこうするのは分からんでもないです。あと、ドルコスト平均法は毎月同じ額がミソなので、ベースは２万円で残りの１６万円分をどっかでドカンというのは全然毎月一定額じゃありませんからね。

毎月３３，３３３円への違和感

この設定だと１２ヶ月で３９９，９９６円となり確かに枠を目一杯使えている、ようですが正直設定方法としてはダサいと思っています。理由は以下です。

結局端数は存在する

例えば積み立て上限の金額が４８万円とか３６万円のように１２ヶ月で割り切れるならスポット購入の設定は不要と思いますが、いかんせん４０万円という微妙な金額。

どうせ端数が存在するので、枠を使い切るなら毎月の基本設定をいくらにしようがスポット購入の設定もする手間は同じです。

毎月定額を守るのは大事だと思いますが１円単位でこだわる意味があるんだろうかと自分は思います。特定口座でも投資する方であればそこと辻褄合わせて全体の投資金額を毎月平準化すればよろしいかと。

投資金額が細かい

これは自分の好みの話なのですが、定期設定する金額が１円単位になるのは家計管理上の見栄えが悪くて嫌いです。

どっちみちスポット購入をしているので投資金額は１円単位になるのですが、毎月設定金額としては

• ３０，０００円
• ３３，０００円

のほうがスッキリしていいと思いませんか？

カード払いする際のポイント還元でロスが発生する

楽天証券だと楽天カード払いで月５万円までの支払いで５００ポイント貰えますが、上記のような設定＋特定口座で１６，６６７円のカード払いつみたてとすると

• ３３，３３３円の支払いに対して⇨３３３ポイント
• １６，６６７円の支払いに対して⇨１６６ポイント

で１ポイントだけですけど損します。上記とかぶるのですが、カードの利用明細が

• ３３，３３３円
• １６，６６７円

になっているのと

• ３３，０００円
• １７，０００円

では明確に後者のほうがキリがよくて好きなのでこの設定が嫌いということです。

自分のつみたてNISA設定

ということで自分は以下のように設定しています。

これで年間４０万円枠を綺麗に使い切ります。また、カード払いは特定口座枠で５万円分使い切るのでカード払いの還元も無駄なく受けられているというわけです。

こっちのほうが「綺麗」なんだけど、なんでみんなして３３，３３３円という設定を進めるのかようわかりません。

とはいえ、まずは始めることから

細かいところにケチをつけるような記事でございましたが、それ以前に大事なのは投資を始めることですね。単純にお金を増やすという目的だけでなく

• 自分の持っている資産の価値は変動することを実感できる
• １種の社会貢献（お金を”回す”）になる

という価値があります。現金（現預金）だって実際にはインフレした場合は価値が目減りしてデフレした場合は増えますが、１万円は１万円のままで絶対値が変わらないので１万円というお金の価値が変わっていることに気づきづらい面があります。

「まだ何も資産運用なんてはじめてない」というあなたは

まずは投資（資産運用）を始める。

どうせ始めるならつみたてNISAで始める

この２本立てで上記メリットを感じてもらえたらと思います。その際に自分の設定をパクってもらえたら尚嬉しいです。押し付けがましいですね・・・。