あなたはどっち派？〜投資信託orETF〜

この記事のもくじ

この記事はこんな方向け

・資産運用に興味がある方
・投資信託かETFか選ぶのに他人の意見を参考にしたい方

はじめに

今回の質問と自分の回答はこちらです。

投資信託とETF、どっちかしか選べないならどっちを選びますか？

投資信託を選びます。

毎日の生活で二者択一を迫られることがたくさんあると思います。
〇〇を食べるか食べないか、糖質制限にするか脂質制限にするか、お風呂に浸かるかシャワーだけにするか・・・。

もちろん全て０か１００かということはなくて、実際にはどちらかに重みをつけ選択するのが常ですが、どちらか選べと言われたら選べないのが日本人じゃないかなと思っています。

そこで２つの選択肢があるときにどっちを選ぶかシリーズをやってみることにしました。

今回は
・資産運用の鉄板の二者択一”投資信託かETFか”
についての個人的な考えを紹介します。

これを見ている方なら他の方の動画やブログ記事を十中八九ご覧になっているので不要だとは思いますが、自分の理解度確認もかねて紹介しておきます。

補足

・定期積立⇨ETFでもSBI証券は少し前にサービスを始めており例外です。ただ、ETFだとできないのが普通。
・手数料⇨ネット証券なら購入時、解約時の手数料は０円のものが多いです。使うならネット証券一択！

昔は保有時の手数料に大きな差があったらしいのですが、最近は手数料のところで差があるようには感じません。

例えば、米国の株価指数S&P５００の連動商品に投資する場合
・投資信託⇨eMaxis slim 米国株式
・ETF⇨SPY、IVV、VOO
という選択肢があります。

・投資信託⇨”隠れコスト”込みで0.16%（参照：楽天証券　運用報告書）が毎年
・ETF⇨0.03%が毎年+売買時の為替手数料（楽天証券の場合１ドルで２５銭＝０．２５円）
　１ドル１００円なら０．２５％の往復で０．５％

なので１０００万円くらいの投資元本がないと数千円とか１万円といったわかりやすい違いにはならないことがわかります。他の違いといえばETFのほうが小回りのきく銘柄管理ができるくらいでしょうか。

株の投資信託は大きく
・全世界（日本含む／含まない）
・米国オンリー
・先進国
・新興国
・日本
のカテゴリーで商品が用意されているのですが、特定の国だけに投資するとか、米国以外の先進国にも投資したいとなるといい感じの投資信託がないのでETFが選択肢としては適当です。

ちなみに米国を除く先進国に投資できるETFは”VEA”と呼ばれる商品があります。個人的にはVEAの投資信託版があれば、いまの先進国の商品に変えて購入したいのですが、需要がないのかなー。

どちらかしか選べないなら、自分は投資信託を選びます。

ETFは超長期で持つなら手数料は若干安いですが、口単位でしか売買できないのが不便です。たとえば今だとVOOを１口買うのに４万円弱必要ですが、１万円しかないからといって０．２５口購入とはできません。

売るときに”４％ルール”を適用したくても１口の価格が４％とは限らないので融通は効きません（４％ルール、知らない方は調べてみてください。資産取り崩し方法です）。

また、ETFを買う方は配当金目当てという方もいると思いますが、どうしてもお金が欲しいなら別に投資信託でも売却すればいいと考えました。

こういっといて早速矛盾したことを言いますが、実はVOOを持っています。

なんでかというと、
・配当金をもらうという経験をしてみたかった
・でも、高配当ETFは伝統的なインデックスファンドよりトータルリターン（単純な値上がり＋配当）で負けるから
　高配当ETFには投資したくなかった
というわがままな思いがあったからです、
折衷案としてVOOを購入するに至りました。

ただ、上記の「口単位でしか売買できない」ことをあまり考えないで買ってしまったのがミスでして、最終的な取り崩しをどうしようか今も考え中です。

投資の世界では、目的別で最適解というかあるべきアプローチがあります。

自分の場合は、さっさと資産拡大したいという前提があってこのような選択をしているだけですので、資産運用に興味がある人は具体的な目的ゴールをまず決めることが大事だと思います。

そのうえで、投資信託を選ぶのか、ETFを使うのか決めるのがいいんじゃないかなと思います。

よく考えて、納得して資産運用を始めてもらえればと思います。

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以上でこの記事は終わりです。
最後まで読んでくださった方、ありがとうございました。
自分で考え、決めて、行動して、一緒によりよい時間を増やしましょう！