FIRE達成の具体的ステップ

この記事のもくじ

この記事はこんな方向け

・いつかFIREしたいと思っている方
・FIRE達成までの計画を立てれてない方

はじめに

今回の質問と自分の回答はこちらです。

いつか働かなくても生きられる状態になりたいと思っていますか？

なりたいです。中長期目標です。

お金の勉強をしていたらS&P500とかNYダウと同じくらいセットで聴こえるようになってきた単語、それがFIRE。
働かなくても生きられるなんて夢のような話です。

が、普通に生活していると達成は厳しいのも事実。
そうするとハードル、ゴールまでの距離が遠すぎてやる気をなくす方もいるでしょう。

そこで！今回は、
・FIRE達成の条件と注意点を踏まえた修正条件
・自分が設定しているFIRE達成までの具体的な目安
について紹介します。

FIRE達成の条件と注意点

FIRE達成の条件

このブログでもFIREという言葉は何度も出しています。

一般的なFIRE、つまり生活費のすべてを資産からの収入だけで賄おうとすると生活費の２５年分が必要と言われています。これはいわゆる４％ルールと連動して出てきた数字だと思います。４％ルールが鶏で２５年分の生活費が卵ですね。

では生活費２５年分の資産を用意するには何年かかるか、その早見表がこちらです。

引用：ダイヤモンドオンライン　【FIRE】早期リタイアを目指すなら「年収」よりも「貯蓄率」を重視すべき理由

貯蓄率の多い少ないがリタイアまでの年数を決めます。自分が貯蓄率７５％を指向している理由でもあります。

貯蓄率７５％生活の中身

注意点を踏まえたFIRE達成の条件

FIREのことを調べている方なら容易に想像がつく話ですが単に生活費25年分集めるだけだと足りません。理由は次の２つ。

課税の影響（〜２０％）
為替変動

日本の税制だと利益に対して２０％の税金がかかります。たとえば１００万円引き出そうとして元本分が５０万円、利益分が５０万円なら利益分のうちもらえるのは８０％分の４０万円。あわせて５０＋４０＝９０万円です。なので税引後の資産が生活費２５年分になる必要があります。

極論では引き出す分全てが利益になると取り分は引き出し額の８０％なので２５年÷０．８＝３１．２５年分が本当に必要な資産額になります。

為替変動は正直気にしたところでコントロールできないので厳密に考慮はできませんが、大体ここ数年のトレンドだと１１０円±１０円で推移しています（出典：Investing.com）。
これだけは知っておきましょう。

で、結局修正後の目標資産額をどうするか。
それは年間生活費の３０年分です。

「えっ・・・３１．２５年分じゃないの？」確かにそうなのですがキリがいいほうが管理しやすいというのと
・税金で差し引かれる分・・・１０％余分に必要
・為替の変動を受ける分・・・１０％余分に必要
と考えて２５年＊１．２＝３０年とおきました。

自分が練っているFIRE達成までの具体的ステップ

生活費２５年（自分は３０年）分というのはあまりに気が遠い目標です。そこで次のように目標を細かく切り分けて管理すればいいと思っています。

ただし先に目標を決めておきましょう。具体的には生活費の何％を”４％ルール”で確保したいかです。いわゆるサイドFIREやバリスタFIREのように生活費の半分だけ資産からの収入、残りは緩く働いてを目指している方もいると思います。そういう方なら生活費の１２．５年分が最終目標になりますね。