この記事のもくじ
新NISAの盛り上がりに水をさす？！
２０２３年２月６日のプレジデントオンラインに掲載されていた記事です。
２０２４年から大幅な改善がなされる新NISA。もしかしたら「毎年７％で２０万円積み立てれば・・・」みたいな期待を抱いている人もいるであろう中で「投資信託は完全に無駄だった」という強烈なワード。
見出しに結論が書いてあるんですが、投資信託を買おうとしている人および飼っている人の双方にとって考えを正すきっかけになる記事だと思いましたので紹介します。
こんなにかかる１億円への道
この記事は１億円という数字がベースになっていますので、これをありきとしてみます。記事と同じく投資信託の名目リターンを８％とすると一括投資および積立投資の双方において、１億円に到達するために必要な期間は以下となります。
まずは一括投資の場合。
- １０万円・・・９０年
- ５０万円・・・６９年
- １００万円・・・６０年
- ５００万円・・・３９年
- １，０００万円・・・３０年
元本１，０００万円ですら３０年です。１回ポッキリの一括投資をしてほったらかして１億円を手に入れたいという方は１，０００万円でも３０年もかかるんだということをちゃんと認識しないといけません。
続いて積立投資の場合です。１年は１２ヶ月1、毎月積立を続けるわけですから上記とは元本が全くもって合いませんが同様にいくつか試算をしてみました。
- 毎月１万円・・・５５年
- 毎月５万円・・・３５年
- 毎月１０万円・・・２７年
- 毎月５０万円・・・１２年
- 毎月１００万円・・・７年
毎月５０万円、年間６００万円でようやく１２年という「短いなぁ」と思える期間です。
できますか？って話ですが。
要は目的と手段の話
ちゃんと読んでもらえれば、筆者にとっての資産運用のゴールは
- １億円を手に入れること（年齢不問）
ではなくて
- １億円を手に入れること（若いうちに）
です。この目的を達成する手段として、もう一つの前提条件である元本１００万円をありきとしたときに投資信託に放り込んで・・・は手段としては不適当だったというだけです。
投資信託をディスってるわけではなくて筆者の置かれた環境では目的に合致しないだけであり、元本がもっと多く放り込めるなら投資信託でも構わないとおっしゃってます（そう、よく言われる入金力の話）。
残念ながら自分も含めて大概の人は
- 個別株を見極めるような能力・・・ない
- 投資信託でも１億円に早期に達成するほどの入金力＝収入・・・ない
にもかかわらず、過大な期待をしている方、いないでしょうか？重ねて言いますがこの記事は投資信託がダメという話ではありません。投資信託であっさりとお金持ちになれると思ってるなら、それは少し過剰な期待をしているんじゃない？？ってことを認識してほしいということです。
故に値動きを見てどうのこうのしたって仕方ない話であって、放置プレーが投資信託においては合理的だということになりますね。
